La Ley de Sigilo Bancario (BSA), 31 CFR § 1022.210, requiere que todos los MSB establezcan y mantengan un programa de AML efectivo y por escrito. Razonablemente diseñado para evitar que el MSB se use para facilitar el lavado de dinero y el financiamiento de las actividades del terrorismo. Debe establecer procedimientos y controles de AML efectivos.
``````````Los requisitos del programa deben incluir políticas y procedimientos de monitoreo, suficientes para permitir que se comprenda y explique los riesgos asociados a la operación. Bajo las reglas de la Ley de Sigilo Bancario (BSA), los agentes son responsables del desarrollo de políticas, procedimientos y controles internos de la agencia. Cada MSB es independiente y totalmente responsable de implementar los requisitos adecuados del programa AML. Por consiguiente, el agente no puede evitar la responsabilidad por no establecer y mantener un programa AML efectivo.
FinCEN trabaja de cerca con sus Examinadores Delegados, la División de Pequeños Negocios, el Servicio de Rentas Internas (IRS), así como con los Reguladores Estatales, para coordinar mejor los esfuerzos de cumplimiento y maximizar los recursos. Un área de enfoque es cuán efectivamente los MSB están monitoreando actualmente a sus agencias. FinCEN espera que se tenga información disponible para demostrar que ha desarrollado e implementado efectivamente políticas, procedimientos y controles internos, basados en el riesgo, para garantizar un monitoreo continuo y adecuado de la actividad de la agencia.
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SECCIONES DEL MANUAL DE AML |
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| Programa de adiestramiento para empleados |
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| Monitoreo de la conducta y las transacciones de los empleados |
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Monitoreo de las políticas y procedimientos del programa de cumplimiento de Antilavado de Dinero del comercio y validar si el mismo opera en conformidad con los requisitos de la Ley de Sigilo Bancario (BSA).
La Ley de Sigilo Bancario (BSA) requiere que todos los MSB establezcan y mantengan un programa de AML por escrito razonablemente diseñado para evitar ser usados para facilitar el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas.
Análisis de las transacciones de envíos realizados en el negocio y su cumplimiento con las políticas de las Agencias Reguladoras.