Revisión Independiente AML/BSA

Cumple con la Ley de Sigilo Bancario y protege tu relación bancaria.

Cada negocio de servicios monetarios (MSB) en Estados Unidos está obligado por ley a realizar al menos una Revisión Independiente anual de su Programa de Cumplimiento.

Este proceso es para validar que el programa AML está funcionando de forma efectiva, que los controles internos son adecuados y que las políticas cumplen con los requisitos establecidos por FinCEN (31 C.F.R. § 1022.210) y las leyes estatales correspondientes. Además, evalúa el riesgo del negocio, que está directamente asociado a la localización del establecimiento, y a los destinos de las remesas.

¿Por qué es obligatoria?

La Revisión Independiente anual es una obligación federal bajo la Ley de Sigilo Bancario (BSA). Su propósito es verificar que el Programa de Cumplimiento AML realmente prevenga el lavado de dinero, el fraude y el financiamiento del terrorismo.

Los bancos y auditores la solicitan como condición para mantener activa tu cuenta comercial y cumplir con los estándares de FinCEN.

En palabras simples: sin una revisión vigente, tu negocio está en riesgo de perder la relación bancaria o enfrentar sanciones regulatorias.

¿Qué incluye nuestra Revisión?

Nuestra Revisión Independiente AML / BSA cubre todas las áreas que exige la Ley de Sigilo Bancario y las regulaciones de tu estado.

Evaluamos la efectividad de tu programa desde la estructura organizacional hasta la capacitación de tus empleados.

Incluye el análisis de:

  • Estructura del negocio y funciones del Oficial de Cumplimiento
  • Evaluación del programa AML y controles internos
  • Riesgo general y metodología de evaluación utilizada
  • Cumplimiento con reportes de CTR y SAR
  • Registro de FinCEN y monitoreo de transacciones
  • Cumplimiento en servicios de remesas, cambio de cheques, money orders, bill payments y tarjetas prepagadas
  • Pruebas y controles de listas OFAC
  • Avisos y divulgaciones requeridas al público
  • Revisión del Manual del Programa de Cumplimiento AML
  • Entrenamiento del personal y documentación de evidencia
  • Cumplimiento con el Dodd-Frank Act y normas de protección al consumidor
  • Observaciones generales, conclusiones y recomendaciones finales

El resultado es un informe completo, que demuestra tu cumplimiento ante FinCEN, el estado y tu institución bancaria.

Beneficios para tu negocio

  • Mantienes tu cuenta comercial activa y protegida
  • Evitas sanciones y hallazgos durante auditorías
  • Demuestras cumplimiento ante bancos y reguladores
  • Detectas riesgos antes de que afecten tus operaciones
  • Refuerzas la confianza de tus socios y clientes
  • Muestras profesionalismo y transparencia

Cumplir con la revisión anual no solo evita multas. Protege tu negocio, tu reputación y la estabilidad de tus operaciones.

Cumple con la Ley y mantén tu cuenta segura

Haz tu Revisión Independiente con expertos en cumplimiento AML. En MSB Compliance Advisors, LLC, ayudamos a negocios de servicios monetarios a mantenerse en regla y a cumplir con la Ley de Sigilo Bancario de forma profesional y sin complicaciones.

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